Voici un guide clair, concret et 100% pratico-pratique pour demander un crédit auto en Suisse—avec 3 courtiers  à la fin.

Comment demander un crédit auto en Suisse

1) Vérifier votre éligibilité (avant toute demande)

• Statut: majeur, résident CH (B/C/L autorisés selon cas), revenu stable.
• Endettement: charges < revenus nets; pas d’incidents ZEK/IWO récents.
• Voiture: neuve ou d’occasion (facture/proforma utile); kilométrage/âge peuvent influencer le taux/durée.

2) Préparer le dossier (gagnez du temps)

• Identité & séjour: carte d’identité/passeport + permis B/C/L.
• Revenus: 3 dernières fiches de salaire (ou avis d’imposition + comptes si indépendant).
• Logement & charges: bail ou attestation, assurance, autres crédits.
• Banque: RIB/IBAN, relevés 3–6 mois (souvent demandé).
• Véhicule: offre du garage (neuf) ou contrat/scan carte grise (occasion).

3) Choisir la bonne formule

• Crédit auto classique (non affecté): montant versé sur votre compte; vous payez la voiture vous-même.
• Crédit auto affecté: fonds versés au garage; rassure certains prêteurs.
• Leasing vs crédit: le leasing n’est pas un « prêt » (vous louez); le crédit rend le véhicule à vous. Comparez coût total (intérêts + frais), kilométrage, flexibilité de revente.

4) Passer par un courtier (souvent mieux qu’une banque directe)

• Marchandage de taux auprès de plusieurs prêteurs en une seule fois.
• Montage de dossier optimisé (durée, assurance facultative, options).
• Gain de temps et conseils (droits, délais légaux, alternatives).

5) Étapes de la demande

1. Simulation (montant/durée) → mensualité cible.
2. Pré-analyse (soft check) pour valider la faisabilité.
3. Dépôt du dossier (pièces jointes complètes).
4. Décision prêteur → contrat à signer.
5. Délai légal de révocation (en Suisse, droit de renoncer dans le délai prévu par la loi sur le crédit à la consommation).
6. Versement des fonds (à vous ou au garage) → immatriculation/livraison.

6) Optimiser le taux et l’acceptation

• Durée adaptée: plus court = moins d’intérêts; trop court = mensualité trop élevée → risque de refus. Cherchez l’équilibre.
• Apport (si possible) pour baisser le risque et le coût.
• Stabilité: évitez de changer d’emploi pendant la demande.
• Nettoyez le dossier: régularisez petits découverts, évitez nouveaux crédits.
• Pas d’assurances inutiles: GAP/Perte financière, incapacité—comparez, choisissez à la carte.

7) Points juridiques & pratiques à garder en tête

• Transparence TAEG (coût total).
• Remboursement anticipé possible (vérifiez conditions).
• Respect du budget: prévoyez carburant, assurance, pneus, entretien.

3 courtiers en crédit (contact)

1) MultiCredit (recommandé)

• Adresse: Rue de la Banque 4, CP 77 — 1701 Fribourg, Suisse
• Téléphone: 026 322 23 10
• Mobile: 079 936 31 75
• E-mail: info@multicredit.ch
• Horaires: lundi–vendredi, 08:30–18:00

2) Crédit Conseil (Romandie)

• Site: credit-conseil.ch
• Contact: via formulaire du site (équipe Romandie ; point(s) d’accueil selon votre canton)

3) Credaris (Suisse alémanique & national)

• Site: credaris.ch
• Contact: formulaire en ligne (possibilité de prise en charge multilingue)

Si vous préférez d’autres villes (Genève, Lausanne, Zürich, Berne…), je peux vous proposer 2–3 courtiers locaux supplémentaires et ajouter leurs numéros directs et adresses précises.

Prêt à lancer la demande ?

Dites-moi montant, durée visée et type de véhicule (neuf/occasion, prix estimé). Je vous prépare une simulation avec mensualité cible, coût total et une check-list personnalisée des pièces à joindre.