Finance

Voici un panorama clair et détaillé des métiers de la finance en Suisse, avec un focus sur les spécificités locales (banques universelles, gestion de fortune, Genève “commodity hub”, Crypto Valley à Zoug, exigences FINMA/LBA, multilinguisme, etc.).

1) Grandes familles de métiers

Banque de détail & PME

  • Conseiller(ère) clientèle privée / Personal Banker
  • Conseiller(ère) entreprises / Corporate Banker (crédits d’exploitation, investissements, garanties)
  • Analyste crédit (personnes physiques, indépendants, PME)
  • Spécialiste hypothèques (origination, évaluation, risques immobiliers)
  • Trade finance (crédocs, garanties, forfaitage, supply chain finance)

Gestion de fortune & Asset Management

  • Private Banker / Relationship Manager (UHNWI/HNWI, clients onshore & cross-border)
  • Gestionnaire de portefeuille / Portfolio Manager (mandats, fonds)
  • Sélectionneur(se) de fonds / Fund Analyst
  • Spécialiste Family Office (allocation globale, gouvernance patrimoniale)
  • Trader (exécution actions/obligations/FX) et Sales (coverage institutionnels)
  • Produits structurés / Structuration (notes, autocalls, overlay)

Banque d’investissement & Corporate Finance

  • M&A (fusions-acquisitions): analyste → associate → VP → director
  • ECM/DCM (marchés actions/obligataires), IPO, placements privés
  • Project finance (énergie, infrastructures), leveraged finance
  • Equity Research / Credit Research (côté sell-side ou buy-side)

Assurances & Réassurances

  • Souscripteur(trice) (vie/non-vie)
  • Actuaire (tarification, solvabilité)
  • Réassurance (Zurich, Bâle): structuration de couvertures complexes, modélisation des risques

Private Markets

  • Private Equity (origination, due diligence, création de valeur, exits)
  • Venture Capital (dealflow tech, term sheets, suivi de portefeuille)
  • Private Debt / Mezzanine / Direct Lending (analyse risque-rendement, covenants)

Risque, Conformité & Contrôle

  • Risk Manager (crédit, marché, liquidité, ALM)
  • Compliance Officer (LBA/AML, sanctions, LSFin/LEFin, suitability & appropriateness, cross-border)
  • Contrôle interne / Audit interne, OpRisk & ICS
  • Modélisateur(trice) risque (PD/LGD/EAD, stress tests)

Opérations & Trésorerie

  • Back/Middle Office (settlement, cash & securities, confirmations, collateral)
  • Trésorier(ère) (liquidité, FX, funding, ALM)
  • Référentiel titres, fiscalité opérationnelle (impôt anticipé, retenues, QI)

Fintech, Crypto & Data

  • Product Owner paiements / e-banking / core banking
  • Spécialiste blockchain/actifs numériques (custody, tokenisation, conformité)
  • Data analyst / quant / dev Python-SQL (pricing, backtesting, reporting)
  • Cyber-sécurité et protection des données

Immobilier & Corporate Services

  • Financement immobilier (banques & assureurs), Real Estate Asset Management
  • Fiduciaires & trustees (comptabilité, fiscalité, structures patrimoniales)
  • Conseil & audit (Big Four, boutiques) en régulation, transactions, évaluation

Secteur public & organismes

  • FINMA (surveillance prudentielle et de conduite)
  • BNS (politique monétaire, stabilité financière)
  • Bourses & infrastructures de marché (SIX, repo, CCP)

2) Spécificités suisses à connaître

  • Multilinguisme & cross-border : interactions fréquentes FR/DE/IT/EN, clientèle internationale, règles strictes sur le démarchage transfrontalier.
  • Réglementation : cadre FINMA, LBA (AML), LSFin/LEFin (protection des clients & licences), règles sanctions.
  • Geneva commodity hub : métiers du trade & commodity finance (négoce énergie/agri/métaux, documentaires, risk monitoring).
  • Gestion de fortune : poids élevé des Family Offices et des indépendants (EAM/IAA), exigences de certification conseillers.
  • Crypto Valley (Zoug) : écosystème blockchain, tokenisation, custody, PayTech/RegTech.
  • Banques cantonales & coopératives : ancrage local, fortes franchises hypothécaires/PME.

3) Ce que fait concrètement chaque rôle (exemples de “journées types”)

  • Analyste crédit PME : analyser bilans et cash-flows, modéliser scénarios, évaluer sûretés (gages, nantissements), rédiger rapports, suivre covenants.
  • Private Banker : développer le portefeuille (prospection, centres d’influence), conduire le KYC/EDD, piloter l’allocation (avec PM), coordonner fiscalité & succession.
  • Portfolio Manager : comités d’investissement, sélection titres/fonds/ETFs, gestion du risque (tracking error, VaR), reporting et com’ client.
  • M&A Analyst : valorisations (DCF, comps, transactions), data rooms, modèles LBO, mémos d’investissement, présentations client.
  • Compliance Officer : revues KYC/PEP, alertes AML/transactions, veille sanctions, revue produit (suitability), formation métiers.
  • Risk Manager (ALM) : gaps de liquidité, stress tests, FTP (funds transfer pricing), appétit au risque et limites.

4) Parcours, compétences & certifications

Compétences techniques

  • Comptabilité & analyse financière, modélisation (Excel/PowerQuery), notions IFRS/Swiss GAAP FER
  • Marchés & produits (actions, taux, crédit, dérivés, FX)
  • Stat/quant & data (Python, SQL), visualisation (Power BI)
  • KYC/AML, sanctions, fiscalité (impôt anticipé, CRS, QI), suitability

Compétences transverses

  • Langues (FR/DE/IT/EN), communication client, rédaction claire (mémos, pitchbooks, rapports)
  • Éthique & confidentialité, gestion du temps, précision documentaire

Certifications appréciées

  • CFA, CAIA (alternatifs), FRM (risque)
  • SAQ/CWMA (conseillers clientèle), CICERO (assurance vie)
  • AZEK/CFPI, diplômes fédéraux (banque, finance), CAS/DAS/MAS suisses

Entrées & évolutions

  • Stages/Graduate Programs → analyste → spécialisé(e)/senior → management
  • Mobilité fréquente entre Genève (négoce, wealth), Zurich/Zoug (banques, tech/crypto), Bâle (assurance/réassurance)

5) Domaines techniques de niche présents en Suisse

  • Produits structurés & overlay (région zurichoise)
  • Commodity trade finance (Genève)
  • Réassurance & actuariat avancé (Zurich/Bâle)
  • Asset servicing & custodial (SIX, banques dépositaire)
  • Tokenisation d’actifs réels (RWA) et crypto-compliance (Zoug)

6) Risques & conformité : ce qu’il faut maîtriser

  • LBA/AML : identification, UBO, profils PEP, revue renforcée (EDD)
  • Sanctions : listes, gel d’avoirs, screening, restrictions sectorielles
  • Conduite : information client (LSFin), test d’adéquation/appropriation, gestion des conflits d’intérêts
  • Prudentiel : liquidité (LCR/NSFR), capital, grands risques, stress tests
  • Opérationnel : cyber, continuité, outsourcing, résilience

7) Outils & “stack” du quotidien

  • Core banking (Avaloq, Temenos…), CRM, outils KYC/Screening
  • Suites data (Excel/Power BI), Python/SQL pour analyse et reporting
  • Plateformes marchés (Bloomberg, Refinitiv), SIX (données, listings)
  • Gouvernance documentaire (policies, SOP, check-lists, audits)

8) Conseils pour s’orienter

  • Identifier son “axe” : clientèle (relationnel), analyse (modèles), marchés (vitesse/exécution), conformité (réglementaire), tech/data (outillage).
  • Miser sur une langue forte + une seconde solide, et une certification alignée au métier visé.
  • Valoriser les spécificités suisses (cross-border, commodity, crypto, réassurance).
  • Travailler des cas pratiques (modèle DCF, note crédit, memo AML, pitch de portefeuille).